Préparer un pic saisonnier sans mettre sa trésorerie sous tension

Pour beaucoup d'entreprises, l'année se joue sur quelques semaines. Les fêtes de fin d'année, l'été, la rentrée scolaire. Le problème est toujours le même : il faut acheter le stock des mois avant de le vendre.

Le décalage qui coûte cher

Un importateur de bagages commande ses collections au printemps pour les vendre en été. Un distributeur de jouets remplit son entrepôt en septembre pour décembre. Entre l'achat et la vente, le cash est immobilisé sur des palettes.

Si la trésorerie ne suit pas, l'entreprise achète moins que ce qu'elle pourrait vendre. Elle laisse du chiffre d'affaires sur la table, ou paie plus cher en fractionnant ses commandes.

Trois questions à se poser avant la saison

1. Combien de stock faut-il pour répondre à la demande attendue, et à quelle date doit-il être payé ?

2. Combien de temps sépare le paiement fournisseur de l'encaissement client ?

3. Quelle part de ce besoin la banque couvre-t-elle déjà, et dans quels délais ?

La différence entre le besoin et ce qui est couvert, c'est votre trou de trésorerie saisonnier.

Le stock comme base de financement

Le financement de stock part d'une idée simple : ce stock a une valeur, il peut donc servir de base à un financement. Les marchandises restent dans votre entrepôt ou chez votre logisticien, vous continuez à les vendre normalement, et le financement accompagne la montée puis la descente de votre stock au fil de la saison.

C'est particulièrement adapté aux entreprises dont l'activité est saine mais saisonnière : elles n'ont pas besoin d'un crédit long terme, elles ont besoin de trésorerie au bon moment.

S'y prendre tôt

Le meilleur moment pour organiser le financement de votre saison, c'est avant de passer commande. Pas au moment où la facture fournisseur arrive.

Vous préparez une saison et votre stock pèse sur votre trésorerie ? Être mis en relation